De los que no tienen testamento, el 44% de los encuestados dijo que la razón principal es la procrastinación, según los resultados de la encuesta, que encuestó a 3.047 personas de 25 años o más en abril de 2023.
Si bien redactar un testamento puede ser una tarea engorrosa, es importante porque “no se trata sólo de una cuestión de finanzas”, dijo Gal Wettstein, economista investigador principal del Centro de Investigación sobre la Jubilación.
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Un testamento puede agilizar el proceso de herencia al garantizar que sus deseos se transmitan y sus activos se dirijan a las personas y entidades de su elección, especialmente si las leyes de su estado sobre sucesión no se ajustan a sus necesidades, dicen los expertos.
“Ésta es la piedra angular de la planificación financiera”, afirmó Clifford Cornell, planificador financiero certificado y asesor financiero asociado de Bone Fide Wealth en Nueva York.
Alrededor del 79,9% de las personas dijeron que tienen la intención de redactar un testamento en algún momento, según el informe del Centro de Investigación sobre la Jubilación.
También se preguntó a los encuestados si aprovecharían una oferta bancaria para redactar su testamento al mismo tiempo que firmaban una hipoteca, teniendo en cuenta que recibirían asesoramiento legal y financiero gratuito durante todo el proceso. Sólo el 71% dijo que sí, según los resultados del estudio. Si el banco ofreciera un incentivo de 500 dólares además de esa ayuda, el 75,6% dijo que lo haría.
Los investigadores creyeron que sería oportunista redactar un testamento mientras se solicita una hipoteca porque la gente ya está haciendo gran parte del trabajo que necesita: completar formularios, firmar documentos y hacer un balance de sus activos, dijo Wettstein.
Sin embargo, los encuestados vieron esa carga de trabajo como un perjuicio.
“Ya es un proceso tan arduo que no quieren añadir más trámites burocráticos”, afirmó.
El papeleo no es la única razón por la que la gente no establece un plan patrimonial.
Alrededor del 40% de los adultos estadounidenses sienten que no tienen suficientes activos para preparar un plan patrimonial o un testamento, un aumento del 21% en comparación con 2022, según el Estudio de planificación patrimonial y testamentos 2024 de Caring.com.
-Ésa es una idea errónea.
“Los testamentos y la planificación patrimonial son esenciales para todos, no sólo para los ricos”, dijo en el informe Caring.com Patrick Hicks, asesor general de Trust & Will, una plataforma digital de planificación patrimonial y sucesiones.
La encuesta Caring.com encuestó a 2.481 adultos estadounidenses de 18 años o más en diciembre.
No contar con los documentos de planificación patrimonial adecuados puede poner a sus seres queridos en una situación difícil en caso de un evento catastrófico, explicó Cornell.
Sin un testamento, las leyes estatales sobre sucesión de testamentos determinan quién obtiene qué. Morir intestado también puede crear desafíos, ya que el tribunal debe decidir sobre un tutor para los hijos menores o si reconoce la capacidad de heredar de la pareja de hecho.
“Si alguna vez te sucede algo, será un momento increíblemente estresante para tus seres queridos”, dijo Cornell. “Es una gran forma de contar con estos documentos”.
Si aún no ha comenzado un plan patrimonial formal, “una excelente manera de comenzar” es nombrar beneficiarios en ciertas cuentas de jubilación, como los planes 401(k), dijo Cornell.
También puede nombrar beneficiarios de pólizas de seguro de vida, determinadas cuentas bancarias y otros activos.
Cuando designa un beneficiario para dichos activos, estos se transmiten de acuerdo con esas instrucciones y no según lo que figura en su testamento. Y solo toma unos minutos agregar o actualizar un beneficiario.
Asegúrese de revisarlos periódicamente, especialmente después de un cambio en la vida, como un matrimonio, un divorcio o el nacimiento o la muerte de una familia.
Para activos importantes, como una casa o un vehículo, considere cómo se titulan esos activos. Hay varias formas de propiedad conjunta y éstas determinan cómo se transfiere la propiedad. Evaluar eso puede ayudar a facilitar la herencia de la propiedad cuando llegue el momento, dijo Cornell.
Si una casa no se reserva en un testamento o título, normalmente se divide entre los herederos dependiendo de la legislación estatal sobre intestado, y una casa es un activo complicado de administrar entre múltiples propietarios, explicó Wettstein.
